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点牛金融陷还款危机 多位投资者遭逾期兑付

2019-05-28阅读 91 财经 我要关注

图片来源:视觉中国


《财经》新媒体 刘洋/文


“我的投资今天到期了,但是点牛金融主动打电话给我说,要逾期兑现,原因是他们的几个大客户逾期还款”,一位点牛金融的投资者在“点牛金融吧”中发帖如此说。这并非个案,近日多位投资者称在点牛金融遭遇投资逾期兑付。对此点牛金融客服对《财经》新媒体记者表示,由于个别渠道存在故意违约,不履行垫付义务,导致平台确实出现逾期现象。


点牛金融于2018年3月20日在纳斯达克上市,号称“中国车贷第一股”。据同花顺显示,截至5月27日,点牛金融的总市值约5244.51万美元,股价已跌破发行价。值得注意的是,在逾期兑付的背后,点牛金融还面临着亏损扩大,获客成本居高不下等问题。


逾期兑付 点牛金融:三家渠道商恶意违约


《财经》新媒体记者查阅点牛金融官网发现,在实时数据列表中,每月数据披露显示的逾期金额、逾期笔数等数据依然均为0。


然而,在5月13日,点牛金融在官网上发表声明称:“近期,因网络出现针对平台的失实报道,个别借款渠道及借款客户存在侥幸心理,恶意逾期,造成出借人资金不能及时到账。”


对此,点牛金融客服对《财经》新媒体记者解释,点牛金融一直以来都与渠道商合作,渠道商提供借款资产,同时负有连带担保责任。目前平台出现三家渠道商恶意违约,没有履行垫付义务,导致出现逾期兑付现象。


同时,点牛金融还表示,对于违约渠道商,目前点牛金融主要以交涉方式追回钱款。若无果,平台将走法律途径强制执行变卖抵押资产。“点牛金融持有标的抵押资产(车辆)的合同,同时也持有渠道商的押他项(房地产类)合同,后期打官司肯定能追回来,但是时间可能长一些,因此,平台自己准备了2000万美金资金(最早约6月10号到国内账户)以作备用,确保6月底之前能完全处理好这次逾期的事情”,点牛金融客服说。


而对于具体违约金额,点牛金融客服表示,逾期金额和相关违约渠道信息因后续涉及司法程序,在法院最终受审前无法披露。


据《投资时报》报道,点牛金融共有十几个合作渠道,而此次违约的三个渠道商均为车行,且平时与点牛金融资金来往量较多。


对于平台的逾期兑付,苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言在接受《财经》新媒体记者采访时表示,目前P2P行业的监管机制和流程已经相对完善,因此如果平台还在正常运营,只是其中某些项目出现逾期兑付的话,通常不会出现爆雷或者跑路,但这会让出借人承担一定的损失。而站在监管的角度,平台从来不会承诺借款人的本金不能受损,投资人需要承担部分风险。


值得注意的是,点牛金融在逾期兑付的同时,其融资标的的真实性也受到质疑。有投资者在点牛金融贴吧中写道:“点牛金融标的并不透明、公开,很多都是马赛克,希望不是自融!”


《财经》新媒体记者通过查阅点牛金融官网发现,目前点牛金融主要有两大类投资产品,即点车贷和鑫鑫聚财。以点车贷-点牛慧投-7393期为例,在相关文件介绍中,投资者通过查看借款人身份信息只可得知是位林姓男子,其他如借款人名字、出生日期、住址、身份证号、照片等关键信息均被隐去,同时担保方营业执照中也隐去了名称、住所、法定代表人、注册资本、成立日期等几乎所有重要信息。


对此,点牛金融客服表示,平台所提供的都是真实标的,因此不存在自融现象。“平台作为居间信息服务平台,对借款人信息有保密义务。而对于投资人,平台可提供查标服务,同时投资人也可直接到公司查标。”她还表示,因为近期的逾期兑付事件,实地查标的投资人数量比平常更多了。


据了解,车辆抵押贷业务流程一般包括:找到符合平台大致标准的借款人后,评估师对车辆进行估值,核对借款人、车辆的证件;查询借款人征信情况,了解、核实其家庭、收入等;综合审查后,根据平台的放款系数确定放款金额;如果审核通过,即对借款人车辆到车管所进行备案、安装GPS;确认通过备案后,由线上平台发标。


大幅亏损 获客成本远高于同行


点牛金融2018年财报显示,2018年总营业收入净额为788.92万美元,同比增13.45%;总营业费用为1207.40万美元,同比增45.24%;归属于点牛金融的净亏损为342.60万美元,同比扩大263.55%。


据《投资时报》报道,点牛金融回复亏损的原因是由于实施公司营销策略,即促进品牌认知度和吸引更多放款人,增加了36.4万美元的促销费;为吸引放款人投资其平台,向放款人提供的激励措施相关的促销激励费增加69.4万美元;增加了204万美元企业咨询费。


另据财报风险提示:2018年3月,扣除相关费用和支出,点牛金融上市融资520万美元,同时在2018年,点牛金融在经营活动中产生约510万美元的负现金流。加之点牛金融2018年净亏损约350万美元。在此背景下,点牛金融已无法保证依靠自己的商业模式产生正向现金流。


因此,点牛金融在财报中表示,因点牛金融未能有效管理流动资金和现金流,可能对平台的财务和经营业绩造成重大不利影响。因此,点牛金融还需要额外融资,但在平台可接受的条款下进行融资并非易事。


值得注意的是,财报显示,点牛金融2018年四个季度的平均获客成本分别为114.78美元、244.74美元、1045.73美元和397.83美元。而据《证券日报》报道,目前网贷行业的平均获客成本在800-900元之间,最高的可达2000元。据此,点牛金融的获客成本已经达到行业最高行列。


与此同时,根据官网显示,目前点牛金融的各产品历史年化利率多为12%,另加0%-5%的额外加息,此年化水平在行业中处于高位。长期亏损下,点牛金融还能支撑高额的年化利率和加息多久,仍存质疑。


薛洪言表示,获客成本高是P2P领域一直存在的问题,而去年的爆雷潮让企业拓展外部客户的难度上升,用户的不信任感也非常强烈。但从去年以来,行业中头部企业都开始加大发掘存量客户的潜力,拓展新用户的动力已经大不如前,营销费用的支出总体呈下降趋势。


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监制  |  蒋诗舟    责编  |  徐徜徉


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