通过文章开头的语音，米米回答了名为“fly alone”朋友的提问：

理财通是什么？

米米语音答疑解惑这个版块今天继续征集问题，亲爱滴朋友，把你理财过程中的困惑抛给我吧。

针对大家最关心的问题，米米会通过语音进行解答，在明天推送给大家。

前两天，米米收到一个短信通知：XX平台5月起，收益下降0.5%......

从去年开始，米米关注的平台里，十之八九都在降息，虽说是主流，但心里还是有些郁闷：又下降？

这都降多少回了，没法玩了啊！

但好在米米也算老司机，投了这么多年P2P，总有些心得体会，好好挑选下，高收益低风险的平台还是有的！

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放在第一位的，还是投资P2P的风险问题。虽然说过很多了，但我还是要强调两点。

从背景实力上看平台是否靠谱。

背景实力强的平台资产端一般都较为优良、风控把关更加严格、资金流动性也更强。

那什么算得上背景实力强呢？可以考察的因素有很多。

成立时间久，有国资、上市或融资背景、管理团队有丰富的金融从业经验、平台信息披露完善、没有爆发过重大负面事件、在各类评级中均位居前列等等。

米米自己投的平台里，有80%都有国资背景，这年头带“国资”图个安心。

分散投资是降低风险的一种手段。

把钱一股脑都投到一两个平台中是很不明智的。一旦一个项目出现问题，那可能会有致命打击。

所以对于我们来说，要学会把钱分散投在不同的平台上。

具体多少个平台合适？这要看你投的钱有多少。

如果只是一两千，那全放在一个平台就可以了；如果有 1-5万元之间，适合投2-3家平台；如果有5-10万元之间，适合投3-5家平台。

米米最多同时投过8个平台，有用来薅羊毛的，有用来做长期投资的……不过建议最多不超过10个，不然管理起来比较困难。

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考虑完风险之后，就得想办法去提高投资的收益。关于这两点，米米主要提两个想法。

P2P投资期限不宜过短。

这两年，米米一直有投一个平台，它的收益会随着投资时长逐月累加，现在也达到10%以上了，米米还是很满意的。

所以要是有选定的靠谱平台，那就最好不要选期限过短的产品。一是因为按照现在的趋势，P2P的收益肯定会逐渐下调，你要尽可能提前锁定收益，而且短期产品的收益率本身就比中长期产品低。

二是因为频繁购买短期产品会造成资金站岗问题。本息到账、产品选择……这样一耽搁就得5、6天，每次都浪费几天，次数多了，损失的收益可也不少。 

但要是对有些平台的安全性没有把握，那米米建议大家尽量投期限短点的产品。

挑选“小而美”的平台。

老平台、大平台安全可靠，收益基本在5%~6%之间，但现实中却也有很多小平台，收益不错，安全性似乎也可控，这就是常说的“小而美”平台。

这些平台没有大背景，规模较小，甚至在网贷评级上都找不到名字，不过它们业务相对集中，做房贷、车贷等，胜在了专一。

所以可以尝试投资一些这样的平台，多留意下它们的运营模式、风险控制、投资人互动等，想挑选到靠谱的高收益平台还是可行的。 

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争取利益最大化后，还可以试着去薅羊毛，但要注意“适当”。

大平台的新手标很诱人。

很多实力雄厚的大平台为了吸引投资，都推出了各自的新手标。新手标期限一般较短，常见的有15天或30天，年利润最高能达到15%。

米米现在专门留出了一部分资金用来投新手标，既保证了流动性，收益也很可观。

上图是我最近投过的一些新手标，分享给大家。不过也提醒各位要注意条件限制，看清楚投资的规则。

不同的平台，投资门槛，利息返还方式等都不同，要在投资前做好功课。

学会使用加息券、体验券等。

一般到了节假日、平台周年庆等特殊时期，会有加息券和体验券等，名目不同，使用的方法也不太一样。 

我们要看好投资时间，注意开始和截止时间，不要错过；还要了解清楚返利的方式，一般来说金额越大、投资期限越长，返利力度越大；最后还得看看返利的速度，有的是立返，有的是投资后的次月返，差别还挺大。

但要注意，如果一个平台太过频繁或在短期内大量发各种“福利”，很可能是出事的先兆。

虽然低风险和高收益多不可兼得，但如果通过一些方法能提高收益，那为什么不去试试呢？

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