最近都在看李克强总理的《政府工作报告》，其中有一条让整个互金圈都刷了屏。在《报告》中提到：大力发展绿色金融。当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”。

　　这是互联网金融连续四年写入政府工作报告中。从2014年的促进互联网金融发展到警惕互联网金融爆发风险。这四年是互联网金融从成长到监管的缩影。从2016年各项互金监管政策的形成，到2017年互金监管政策的逐步落地，再到前不久银监会新闻发布会，都透露出对整个互金行业的监管。

　　很多媒体都提出，互联网金融的红利时代到头了，接下来就开始进行整治。而且很多媒体把整治互联网金融瞄准了P2P行业。肥皂大叔觉得这个说法太片面了，虽然有一部分P2P出现了风险和问题，但是大多数P2P还是在风险可控的范围内。

　　肥皂大叔要说的是：“互联网金融并不是只有P2P。P2P只是互联网金融的一个分支。互联网金融的风险的爆发并不完全是体现在P2P上。很多打着“互联网金融”为旗号的非法活动，搅乱了互联网金融市场，给投资人带来了损失，严重干扰了互联网金融正常的发展，这才是国家监管互金的重点。打击网络犯罪、电信诈骗，打击“伪互金”，保护“真互金”才是国家监管的最终目的。

　　今天，肥皂大叔就跟大家说几个伪互金的骗人伎俩。让投资人认清投资品种，也为P2P行业正名。

　　一、以私募基金名义，进行非法集资

　　私募基金近年来发展较快。在2016年，私募基金已经完成了行业的监管。然而，依然还有很多的“骗子”，打着私募基金的名义进行非法活动。下面大叔详细介绍一下。

　　1、常见形式：以购买私募基金形式，在线上或者线下，向不特定投资群体，诱骗大额资金。

　　2、骗术伎俩：下线路演、投资者沙龙、承诺高额回报、实物回报等。

　　3、采取方式：线上宣传，下线拉人。线上打钱预约购买，线下pos刷单。

　　4、骗取对象：中老年人为主

　　5、手法：公司外表包装的高端大气，“私募产品”展示较高收益，有体验性产品。

　　防骗秘籍：投资人如果遇到以私募为名义向你销售理财产品的一定要记住大叔给出的这几点：

　　（1）私募基金起投点100万、不允许承诺收益。（10万就让你投资的铁定是假私募。证券投资基金协会规定，私募基金不允许承诺收益、保本。）

　　（2）私募基金不得向不特定对象宣传、推介。（给你发广告、宣传页的一定是违法宣传的）

　　（3）私募基金管理人都有协会备案。（中国证券投资基金业协会官网上查询该私募基金管理人的详细信息，看是否登记有效或者有特别提示）

　　（4）每发行一只私募产品都需要协会备案。（中国证券投资基金业协会官网上查询是否有无产品备案登记）

　　（5）私募基金产品不允许用互联网进行销售和签约（私募基金必须是定向销售，不得进行下线向不特定对象销售，不允许通过网络、媒介对不特定对象进行宣传。）

　　（6）私募基金管理人网站必须要进行注册、审核才能登陆（私募基金管理人网站不是对外敞开式，投资人要想浏览，必须要进行合格投资人认证才可登录）

　　（7）购买私募基金，钱是打入托管人募集账户（这一点非常重要，有的假私募通过互联网销售转账，还有的通过线下pos转账。这是典型的非法集资。投资人要分清，在购买私募产品的时候，一定要去银行汇入私募管理人、托管人在银行开设的募集账户。该账户是管理人或托管人（券商）依法开立的账户，有据可查。）

　　以上七点，是肥皂大叔提醒投资人的。投资人在购买私募基金前一定要看仔细，千万不要“误入歧途”。尤其是中老年投资人们，金融知识相对较少，社会信息出现滞后性，对新鲜事物辨别能力较低。所以在投资前一定要多问问家里人，多让家里人去网上查询投资对象的真伪。

　　二、以“虚拟币”为模式，进行网络传销

　　自从“比特币”创立以来，就开始衍生出很多的“虚拟货币”，这些虚拟货币并没有实际价值，从产生到发展再到推广，销售。是一场赤裸裸的“互金旁氏骗局”。

　　1、常见形式：在网络上购买“虚拟币”为主要标的，收益来源于“虚拟币”的静态或动态收益。

　　2、骗术伎俩：发行“虚拟币”、高收益、高回报

　　3、采取方式：互联网线上宣传、推广、销售

　　4、骗取对象：青年中年群体

　　5、手法：利用互联网进行“虚拟币”销售，线下传销式运营，幕后操作“虚拟币价格”，积累到一定金额卷钱跑路。

　　防骗秘籍：如果投资人碰到这种“虚拟币”，肥皂大叔很负责任的告诉大家，这是典型的网络金融诈骗。下面几点，让投资人看清“虚拟币”的真面目。

　　（1）、虚拟币往往都是不存在的“假货币”（数字货币的发行现在没有得到我们国家任何监管部门的承认，我们国家法定货币是人民币，但凡在中国大陆使用、流通、结算的本位币都是人民币。）

　　（2）、所谓的虚拟币静态收益，其实就是幕后操盘手随意操作的价格，这样发行这种货币的人，稳赚不赔。（虚拟币的涨跌都是由幕后人为控制，全是假的。）

　　（3）、所谓的动态收益，就是传销拉人头。前期让投资人尝到甜头后，鼓励让投资人拉更多人的人进来。这种拉人头，入门费是传销模式的特点。

　　（4）、不要相信天上掉馅饼。中招的投资人，往往都有贪婪、懒惰的心理。觉得足不出户，介绍几个熟人，投资点这个就能赚大钱，这种天上掉馅饼的事如果真的存在，那大家就不需要上班了，在家干这个多好。

　　以上四点，是肥皂大叔需要提醒投资人的。总结一下，虚拟货币的金融交易是典型的网络金融诈骗，投资人不要有一夜暴富的心态，在投资之前不要相信所谓的高收益、高回报，投资最忌的是“贪婪”。

　　三、利用“贵金属”交易所、大宗商品、外汇，圈钱跑路

　　最近肥皂大叔老是接到骚扰电话，这些电话不是让我了解一下贵金属交易，就是让我做一下什么电子盘。还有的让我抄一抄外汇。也不知道这些人哪里弄来的我的电话。我们来分析一下，这种类型的网络金融骗局。

　　1、常见形式：以大宗商品、外汇为标的，进行非法证券活动。

　　2、骗术伎俩：让投资人在短时间体验高收益。

　　3、采取方式：建立大宗交易平台、外汇通道。

　　4、骗取对象：青年、中年投资人

　　5、手法：利用虚拟电子盘，通过互联网的形式，进行所谓的买卖交易。平台获利后，立马卷钱跑路，换个马甲继续干。

　　防骗秘籍：

　　（1）、我们国家现阶段已经展开对所有贵金属、大宗交易所的检查，清扫。负责任的告诉大家，没有一家是合格的。除了大连、上海、郑州期货交易所交易期货品种外，其他的大宗交易所都存在问题。所以，投资大宗交易所的投资人们，现在就撤出你的资金吧。大宗交易、贵金属交易所目前不受到任何法律保护。

　　（2）、关于外汇，首先我们国家人民币不可自由兑换。也就是说你要拿人民币换外汇的话，得去银行说明理由，才能兑换。这一点其实早就有体现，比如说ATM取款机你取不出美元。比如我们国家没有外汇交易市场（亚洲最大的在东京），只有外汇管理局，没听说过有“外监会”。所以，投资人在这方面一定要注意，外汇的交易从这个程度上来讲是不受到法律保护的，也是属于“非法”的证券交易。

　　（3）、莫要觉得大宗交易跟股票一样。有的投资人觉得，这个现货、电子盘走势图跟股票的K线图一样，这就大错特错了。我们国家资本市场经历了26年的发展，虽然说不上交易机制完善，但是有了严格的交易规则和限制。而大宗商品、贵金属、外汇几乎没有一个完全统一的交易限制，一家有一家的做法，每个品种都不一样。这就跟“骗子们”可趁之机，往往这些看似有规律的图形，都是骗子后台自我操作的，母的就是为了骗钱，先让投资人获得客观的利润，然后在诱导投资人进行大额投资，一旦投资人投资数额巨大，立马卷钱跑路。

　　以上这三大骗局，是目前利用互联网+金融来“行骗”的最多伎俩。也是现阶段“伪互金”的主要形式。肥皂大叔不否认，在P2P和众筹中存在这很多以上我们提到的“诈骗”形式。但是上面说的到这三个是典型的，赤裸裸的诈骗。因为从一开始，他们就不具备金融的形态，金融的属性。就是借助互联网传播速度快来进行“非法”活动。从某种意义上说，这属于线下诈骗、传销活动的线上升级。这样的伪互金，一定要坚决的予以取缔。

　　总结一下，投资人在投资过程中，如何才能分辨这些伪互金呢？肥皂大叔有这3点要告诉投资人

　　1、进行线上交易、投资多上网查询求证。这里说的查询求证不是去所谓的投资平台官网查询，这些“诈骗”平台的官网都进行了一定的粉饰。我们可以借助查询工具，比如工商查询、证监会备案等多方面数据进行参考。

　　2、莫要贪多。保持一个理性的投资，莫要贪图利息多。我们常说：你看到的是高收益，人家惦记的是你的本金。这些骗人的伎俩正是利用了投资人想赚大钱、快速赚钱的心态。不劳而获的心理投资人一定不要有。咱们投资理财是为了赚取一定的收益，并不是指望这个发财，更不能指望投资理财养家。

　　3、不要被新鲜事物所麻痹头脑。很多伪互金都披着金融创新的外衣。在大多数人看来，新鲜的东西是好的，是另一种赚钱的“捷径”。然而，肥皂大叔告诉大家，金融创新是基于风险可控、合理合法的基础之上对现有金融模式的延伸。也就是说，金融创新本质依然是金融，只不过是对金融的延伸。并不是之前没有，我给你造出来一个。所以，投资人不要只看到创新，还要看到创新的本质。既然本质是金融，那么金融一定会有风险。我们不管进行任何形式的投资，一定要认清本质（风险）、认清形势（合法合规），根据自身情况（资金实力），最后再去投资。

　　最后，要告诉大家的是，对于今年的P2P监管，是采取保护的形式。对P2P的保护就是对投资人的保护。最为重要的是，P2P监管是有条例、有规章的。监管层没有说取缔P2P，而是监管P2P。这证明，P2P作为互联网金融对于振兴实体经济、让跟多的人参与金融、普惠金融这个层面还是有很大帮助的。也希望监管部门对那些“伪互金”痛下杀手，不要让这些害群之马来搅乱正常的金融秩序。让更多合法、合规的互联网金融真正的去服务于社会，服务于每一个投资人。

来源：网贷之家 肥皂叔